자금세탁방지(AML) 규정은 불법 자금의 불법 세탁을 방지하기 위한 것이다. FATF와 같은 개별 정부 및 다국적 조직은 자금 세탁 활동을 금지한다. 자금 세탁은 "더러운" 돈을 깨끗한 돈으로 전환한다. 이는 자금의 출처를 위장하거나 합법적인 거래와 혼합하거나 법적 자산에 투자하여 수행할 수 있다.
암호 화폐는 개인 정보 보호, 자금 회수의 어려움 및 제대로 개발되지 않은 법률로 인해 돈을 세탁하는 매력적인 방법이다. 암호화폐의 대규모 압수는 범죄자들이 정기적으로 암호화폐를 사용하여 많은 돈을 세탁한다는 것을 보여준다. 많은 암호화폐 거래소는 AML 규정 준수의 일환으로 의심스러운 행동을 추적하고 이를 당국에 보고한다.
자금세탁방지(AML) 규정은 불법 자금 세탁을 방지하는 데 도움이 된다. 이는 고객을 안전하게 보호하고 금융 범죄를 퇴치하는 데 도움이 되는 중앙 집중식 암호화폐 거래소의 요구 사항이다. 암호화폐의 익명성으로 인해 규제는 고객 행동 및 신원 추적에 크게 의존한다.
AML이란 무엇인가?
자금세탁방지(AML)는 불법 자금의 이동 및 세탁을 억제하는 규정과 법률로 구성되어 있다. AML은 국제 협력을 촉진하기 위해 1989년에 창설된 FATF(Financial Action Task Force)와 밀접하게 연관되어 있다. 예를 들어, AML 조치는 테러 자금 조달, 세금 사기 및 국제 밀수를 목표로 한다. AML은 국가마다 다르지만 표준에 맞추기 위한 전 세계적인 노력이 있다.
기술이 발전함에 따라 자금 세탁 방법도 발전했다. 결과적으로 AML 소프트웨어는 일반적으로 의심스러운 것으로 간주될 수 있는 동작에 플래그를 지정한다. 이러한 경고 및 조치에는 대규모 자금 이체, 계정에 대한 반복적인 자금 입력, 감시 목록에 있는 사용자와의 교차 확인이 포함된다. AML은 암호화폐에만 적용되는 것이 아니다. 모든 자산 또는 법정 화폐를 모니터링할 수 있으며 AML 규정의 적용을 받는다.
규제가 암호화폐를 따라잡는 데 시간이 좀 걸렸다. 블록체인 기술이 지속적으로 혁신됨에 따라 AML 절차는 규정 준수 조치와 함께 정기적으로 변경된다. 그러나 이것이 항상 긍정적으로 여겨지는 것은 아니다. 많은 암호화폐 애호가들은 자산 익명성과 탈중앙화를 중요하게 생각한다. 이러한 이유로 사용자 신원에 대한 규제 및 문서화의 증가는 때때로 암호화폐의 정신에 반하는 것으로 간주된다.
AML과 KYC의 차이점은 무엇인가?
KYC(Know Your Customer) 수표는 AML 법률의 일부로 금융 기관 및 서비스 제공업체에 대한 의무이다. KYC는 사용자가 신원 확인을 위해 개인 정보를 제출하도록 요구한다. 이 프로세스는 사용자가 수행한 모든 금융 거래에 대한 책임을 생성한다. KYC는 AML의 사전 예방적인 부분이며 고객 실사에 의해 관리된다. 이는 의심스러운 행동을 사후적으로 조사하는 다른 AML 관행과 대조된다.
자금세탁이란 무엇인가?
자금 세탁은 범죄자가 불법 자금을 합법적인 자금, 투자 또는 금융 자산으로 보이게 하는 것이다. 수익금은 마약 밀매, 테러 및 사기와 같은 범죄에서 나온다. 자금세탁 방지법과 규정은 국가마다 다르다. 그러나 규칙의 정렬을 높이는 것은 많은 관할 구역과 FATF의 목표이다.
자금 세탁에는 세 단계가 있다.
- - 배치: 현금 기반 비즈니스에서와 같이 "더러운" 돈을 금융 시스템에 입력한다.
- - 계층화: 불법 자금을 이동하여 추적하기 어렵게 만든다. 암호 화폐의 사용은 "더러운" 돈의 출처를 숨기는 방법이다.
- - 통합: 합법적인 투자 및 기타 금융 채널을 사용하여 "더러운" 돈을 경제에 다시 입력한다.
사람들은 어떻게 돈을 세탁하는가?
위의 세 단계를 수행하는 방법에는 여러 가지가 있다. 한 가지 전통적인 방법은 상점, 레스토랑 및 기타 사업체에서 현금 기반 서비스에 대한 가짜 영수증을 생성하는 것이었다. 개인 또는 조직이 기업을 자금 세탁의 최전선으로 사용한다. 범죄자들은 가짜 영수증을 만들어 "더러운" 물리적 현금으로 지불하여 합법적인 수입으로 전환한다. 이 수입은 실제 거래와 혼합되어 둘을 구별하기 어렵게 만든다.
그러나 이제는 불법 자금이 실물 현금이 아닌 디지털 자금이 되는 것이 일반적이다. 이 차이는 돈을 세탁하는 데 사용되는 방법을 변경한다. 이제 "더러운" 돈을 숨기고 세탁하는 데 이전보다 더 많은 옵션이 있다. 예를 들어 은행을 이용하지 않고 직접 송금할 수 있습니다. 페이팔(Paypal) 또는 벤모(Venmo)와 같은 지불 네트워크는 세탁자가 사용하고 규제 기관이 모니터링할 수 있는 또 다른 계층을 제공한다.
VPN 및 암호화폐와 같은 익명성 기술은 상황을 더욱 어렵게 만든다. 자금세탁 행위가 있는 특정 개인을 식별하는 것은 불가능할 수 있다. 이에 맞서 싸우는 한 가지 방법은 암호화폐를 "가장자리까지" 추적하는 것이었다. 거래소에 대한 블록체인 "페이퍼 트레일"을 따르면 세탁된 자금을 다른 사람의 이름으로 된 암호화폐 거래소 계좌 또는 은행 계좌에 연결할 수 있다. 그러나 현금이나 P2P 서비스를 통해 암호화폐를 구매하면 금융 시스템에 들어오고 나가는 더러운 돈을 추적하기 어렵다.
또 다른 선호되는 방법은 온라인 도박 사이트를 사용하는 것이다. 범죄자는 온라인 도박 계정에 세탁하려는 돈을 예치한다. 그런 다음 그들은 계정이 합법적으로 보이도록 베팅을 진행한다. 마침내 그들은 자금을 인출하고 깨끗한 돈으로 끝난다. 일반적으로 이것은 의심을 일으키지 않도록 여러 계정으로 수행된다. 많은 양의 자금이 있는 단일 계정이 AML 수표에 플래그를 지정할 수 있다.
AML 조치는 어떻게 작동하는가?
암호화폐 규제 기관 또는 거래소의 기본 활동을 세 단계로 나눌 수 있다.
- 자금의 대규모 유입 또는 유출과 같은 의심스러운 활동은 자동으로 플래그 또는 보고된다. 저활동 계정에서 인출 횟수 증가와 같은 일관되지 않은 행동은 또 다른 예이다.
- 조사 중 또는 조사 후에 사용자의 자금 입출금 기능이 중지된다. 이 조치는 가능한 모든 세탁 활동을 차단한다. 그런 다음 조사관은 의심스러운 활동 보고서(SAR)를 준비한다.
- 불법 행위의 증거가 있는 경우 관계 당국에 통보하고 증거를 제공한다. 도난당한 자금이 발견되면 가능한 한 원래 소유자에게 반환된다.
암호화폐 거래소는 종종 AML에 대한 사전 예방적 접근 방식을 취한다. 암호화 산업에 많은 규정 준수 압력이 가해지면서 거래소가 필요 이상으로 경계하고 조심하는 것이 표준이다. 거래 모니터링 및 강화된 실사는 자금 세탁 계획과의 싸움에서 두 가지 핵심 도구이다.
FATF란 무엇인가?
FATF는 테러자금조달 및 자금세탁 방지를 위해 G7이 설립한 국제기구이다. 전 세계 정부가 준수해야 하는 일련의 표준을 생성함으로써 세탁업체는 운영할 관할 구역을 찾는 것이 점점 더 어려워지고 있음을 알게 되었다.
정부 간의 협력은 또한 정보 공유와 세탁자 추적을 개선한다. 200개 이상의 관할 구역이 FATF 표준을 따르기로 약속했다. FATF는 모든 참가자를 모니터링하여 정기적인 동료 검토를 통해 규정을 준수하는지 확인한다.
왜 암호화폐에 AML이 필요한가?
암호 화폐의 가명 특성으로 인해 범죄자들은 불법 자금 세탁 및 탈세에 사용한다. 암호화폐를 규제하면 전반적인 평판이 향상되고 적절한 세금이 징수된다. 모든 당사자의 추가 노력과 시간 투자가 필요하지만 AML의 개선은 합법적인 암호화 사용자에게 이익이 된다. 로이터에 따르면 범죄자들은 2020년에 약 13억 달러의 "더러운" 돈을 암호화폐를 통해 세탁했다. 암호화폐는 다음과 같은 몇 가지 이유로 자금 세탁에 적합하다.
- 거래는 되돌릴 수 없다. 블록체인을 통해 자금을 보내면 새 소유자가 반환하지 않는 한 반환할 수 없다. 경찰 및 규제 기관은 당신을 위해 자금을 회수할 수 없다.
- 암호화폐는 익명성을 제공한다. 모네로(Monero)와 같은 일부 코인은 거래의 프라이버시를 우선시한다. 당신의 흔적을 추적하기 어렵게 만들기 위해 여러 지갑에 암호화폐를 배치하는 "텀블러" 서비스도 있다.
- 규제와 과세가 아직 불확실하다. 전 세계 세무 당국은 여전히 암호화폐에 효율적으로 세금을 부과하기 위해 고군분투하고 있으며 범죄자들은 이를 악용한다.
암호화폐 자금 세탁의 예
당국은 암호화폐를 통해 자금을 세탁하는 범죄자를 추적하고 잡는 데 어느 정도 성공했다. 2021년 7월 영국 경찰은 자금 세탁에 사용된 약 2억 5천만 달러 상당의 암호화폐를 압수했다. 이번 압수는 영국에서 지금까지 암호화폐 펀드 중 가장 큰 규모로, 불과 몇 주 전에 세운 1억 5,800만 달러의 이전 영국 기록을 경신했다.
같은 달, 브라질 당국은 정교한 자금 세탁 작전에서 3,300만 달러를 압수했다. 2명의 개인과 17개의 회사가 불법 출처의 자금을 숨기기 위해 암호화폐를 구매하는 데 관여했다. 관련된 범죄 조직은 이러한 목적을 위해 회사를 만들었다. 암호화폐 거래소도 범죄 조직과 의도적으로 협력했으며 올바른 AML 절차를 따르지 않았다.
AML은 암호 화폐 거래 프로세스에 시간을 추가하지만 모든 사람을 안전하게 유지하는 것이 중요하다. 불행히도 정부와 조직은 자금 세탁 활동을 모두 없앨 수는 없지만 규정을 시행하는 것은 확실히 도움이 된다. 기술은 잠재적인 자금 세탁을 감지하기 위해 개선되고 있으며 심각한 암호 교환은 범죄와 진지하게 싸우는 데 도움이 되는 역할을 하고 있다.
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